Tesouro Prefixado

Quando se começa a investir muitas pessoas buscam a previsão exata de  quanto receberão ao final do prazo de investimento. O tesouro Prefixado é o título que mostra exatamente o quanto receberá ao final do período.

Tesouro prefixado é um título que têm a taxa de juros fixa, ou seja, ela se mantém constante durante todo o período contratado. 

Hoje temos três títulos prefixados sendo comercializados :

Tesouro prefixado 2027, com uma rentabilidade de 10,99% a.a.

Tesouro prefixado 2031, com uma rentabilidade de 11,68% a.a.

Tesouro prefixado com juros semestrais 2035, com uma rentabilidade de 11,64% a.a.

No site do Tesouro tem como fazer a simulação e saber exatamente quanto receberá ao final do período. Por exemplo, se investir R$ 1.000,00 no tesouro prefixado 2027 vou receber em janeiro de 2027 o valor de R$ 1242,48 já descontado o imposto de renda e a taxa semestral.

Esse título é bastante usado para a Marcação a Mercado, mas isso já é para investidores mais experientes e não e assunto para esse post.

O que é Tesouro Selic? Primeiro investimento a ser feito.

Quando se começa a estudar sobre investimentos logo se fala em Tesouro Direto, mais especificamente no Tesouro Selic como sendo uma alternativa de investimento para a Reserva de Emergência. Mas afinal o que é o Tesouro Selic?

Tesouro Selic é um título público pós fixado que tem sua rentabilidade atrelada a taxa Selic, ou seja, conforme a taxa Selic varia o título também varia. É o título indicado para investimentos de curto prazo, tendo em vista que pode ser resgatado no dia seguinte ao se fazer o investimento, além de que, nele dificilmente se perde dinheiro pela venda antecipada.

O Tesouro Selic rende diariamente, por esse motivo é bem melhor do que a poupança, mas se o dinheiro for resgatado em até 30 dias se desconta IOF (valor variável, quanto mais dias fica menor o valor) e imposto de renda seguindo a tabela regressiva de imposto de renda.

Hoje temos disponíveis dois títulos do Tesouro Selic, o 2027 e o 2029.

O Tesouro Selic 2027 está com uma rentabilidade da taxa Selic + 0,1040% ao ano, com investimento mínimo para adquirir o título de R$ 146,83, que corresponde a 1% do valor do título inteiro. 

O Tesouro Selic 2029 está com uma rentabilidade da taxa Selic + 0,1470% ao ano, com investimento mínimo para adquirir o título de R$ 146,22. Como o desconto do imposto de renda é regressivo, quanto mais tempo fica investido menor o desconto e a taxa desse último é maior, prefira sempre o título mais longo.

Se caso não utilizar o valor investido o dinheiro volta automaticamente para conta no dia 1° de março do ano de vencimento, já descontados os valores do Imposto de Renda.

De tempos em tempos o Tesouro Nacional descontinua um título do Tesouro Selic e libera outro com prazo maior, isso acontece para que ele possa receber novos investimentos e para o investidor abre mais possibilidades.

O que é o Tesouro Direto?

Muito se fala em investir no Tesouro Direto, mas afinal, o que é o Tesouro, quais títulos ele oferece, quais garantias se tem, o que é necessário para comprar um título do Tesouro?

Começaremos agora uma série apresentando o que é o Tesouro e todas as possibilidades que ele oferece.

O Tesouro Direto é um Programa do Tesouro Nacional lançado em 2002, numa parceria com a B3, para a venda de títulos públicos do governo federal diretamente para pessoas físicas de forma totalmente online com a finalidade de democratizar seu acesso.

Na prática, ao comprar um título público você empresta dinheiro para o Governo, que vai usar esse valor para fazer investimentos na área da saúde, educação, infraestrutura… Em troca a pessoa vai receber juros por esse empréstimo.

O Tesouro Direto é o investimento de menor risco que temos disponível no Brasil, pois os títulos são garantidos pelo Tesouro Nacional.

Além disso, o Tesouro Direto é de fácil acesso, já que permite aplicações a partir de R$ 30,00 o que viabiliza o investimento para muitas pessoas que tem uma renda mais baixa.

O Tesouro Direto é um excelente caminho para quem está começando a investir pois ele disponibiliza títulos com diferentes tipos de rentabilidades e prazos contemplando assim diferentes metas da tua vida.

Dentre os títulos temos: Tesouro Selic, Tesouro Pré fixado, Tesouro IPCA, Tesouro Renda Mais, Tesouro Educa Mais, todos serão apresentados nas próximas postagens.

Para começar a investir no Tesouro Direto você precisa ter o CPF e uma conta em uma instituição financeira habilitada ao Tesouro Direto, essa instituição financeira pode ser um banco ou uma corretora de valores. Hoje a maioria não cobra taxas, mas sempre é bom confirmar.

Você precisa solicitar o cadastro pelo seu banco ou corretora que vai abrir uma conta junto ao Tesouro. Dependendo do agente de custódia você poderá fazer toda movimentação pelo aplicativo do agente financeiro, mas em alguns casos é preciso acessar o site do Tesouro.

Em alguns agentes financeiros é preciso ter o dinheiro na conta para fazer o investimento, mas esse só será compensado no dia seguinte, então se olhar o saldo no dia do investimento o valor ainda estará lá. Da mesma forma para o resgate, se solicitar o resgate hoje o dinheiro só cai na conta no dia útil seguinte.

Investimentos no Tesouro Direto pagam uma taxa semestral para a B3, que é uma taxa de custódia para a B3 fazer toda a movimentação financeira de compra e venda dos títulos e pagamentos dos juros, essa taxa é de 0,2% a.a. sobre o valor dos títulos que foram adquiridos. Mas essa taxa só é cobrada a partir do valor de R$ 10,00. Se a taxa sobre teus investimentos for menor que R$ 10,00 o valor não é descontado e soma com o valor do próximo semestre e desconta só quando ultrapassar R$ 10,00.

A cobrança da taxa é no 1° dia útil de janeiro e de julho, então fique de olho para ter dinheiro na conta nessa data, pois, caso não tenha, o sistema resgata automaticamente um valor investido para pagar a taxa.

O Tesouro Direto para imposto de renda sobre os rendimentos seguindo a tabela regressiva:

• 22,5% para aplicações com prazo de até 180 dias;

• 20% para aplicações com prazo de 181 dias até 360 dias;

• 17,5% para aplicações com prazo de 361 dias até 720 dias;

• 15% para aplicações com prazo acima de 721 dias.

Sobre prazos e resgate vou explicar direitinho junto com cada modalidade de investimento, então fique ligado nas próximas postagens.